Cómo conseguir una hipoteca con ASNEF

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Existen muchos motivos por los que puedes tener una deuda sin pagar. Esta situación se puede deber a una falta de recursos económicos o a un desacuerdo con el acreedor sobre la cantidad que tienes que abonar. En cualquier caso, la mayoría de las veces estas situaciones acaban con la inscripción del deudor en lo que conocemos como fichero de morosos. Pero, ¿qué pasa si estás inscrito? ¿puedes conseguir una hipoteca con ASNEF? Vamos a resolver tus dudas sobre este tema.

¿Es posible obtener préstamos con ASNEF?

Los ficheros de impagados tienen como objetivo fundamental aportar información útil a las entidades bancarias sobre la solvencia o insolvencia de las personas. Se entiende que, si estás inscrito, no eres una persona solvente.

Sin embargo, en los últimos años las empresas han abusado de este tipo de ficheros y han inscrito a sus clientes por deudas que en muchos casos son irrisorias. Las compañías telefónicas están entre las que más inscripciones realizan, cuando en muchos casos las deudas no llegan ni a los 100 €.

Este abuso por parte de las empresas ha dado lugar a que los ficheros de morosos pierdan parte de su utilidad, ya que realmente ya no son una buena fuente de información sobre la solvencia de las personas. De ahí que los créditos con ASNEF sean cada vez más frecuentes.

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Cómo conseguir una hipoteca estando en el ASNEF

No nos engañemos, si figuras en un registro de morosos lo vas a tener más complicado para obtener un préstamo hipotecario, pero no será una tarea imposible.

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Ten en cuenta que el banco al que le hayas pedido el préstamo va a saber que estás inscrito en un fichero de este tipo, pero también la cantidad que adeudas y a quien se lo debes. Esto es importante, puesto que si la cantidad no es demasiado elevada dicha inscripción no será tenida en cuenta para evaluar tu solvencia.

También te puedes encontrar con que el banco quiera reforzar su posición acreedora y te exija, por estar inscrito en un fichero de impagados, que aportes más garantías, por ejemplo un avalista.

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La otra opción que te queda es pagar la deuda por la que estás inscrito en ASNEF y asegurarte de la cancelación de la inscripción. Así, cuando el banco revise esta información ya no encontrará tus datos.

Si por otro lado, crees que tu inscripción en ASNEF u otro listado de morosidad es incorrecta, en este post te contamos como solicitar que modifiquen esos datos:

Qué préstamos salen en el banco de España.

Recuerda que, en la mayoría de los casos, la hipoteca es un producto a largo plazo, así que hay que elegir bien. Comparar hipotecas y escoger la que mejor se adapte a tus condiciones te ayudará a que te resulte más sencillo hacer el pago.

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Descargo de responsabilidad:
Este artículo es meramente informativo y no debe tomarse como un asesoramiento formal. Es importante leer con detenimiento las condiciones de cada producto antes de contratar y buscar la ayuda de un asesor profesional en caso de duda. Para los préstamos personales, es importante calcular el total a devolver, y en el caso de inversión, se debe tener en cuenta que las fluctuaciones del mercado pueden suponer un riesgo de pérdida sobre el capital invertido.